Em um cenário econômico desafiador, marcado pela desaceleração do crédito e por mudanças no comportamento do consumidor, o setor bancário precisa se reinventar. O Itaú Unibanco tem acompanhado de perto essas transformações, apostando na combinação de tecnologia, Inteligência Artificial (IA) e análise de dados para oferecer soluções de crédito mais justas, personalizadas e responsáveis. Ao mesmo tempo, o banco observa com atenção os movimentos macroeconômicos – como a inflação, a taxa Selic e o nível de endividamento das famílias – para ajustar suas estratégias de concessão de crédito.
“O Itaú acompanha com atenção o cenário macroeconômico, que atualmente apresenta sinais de desaceleração no crescimento do crédito. O banco continua comprometido em oferecer soluções personalizadas, com foco em crédito responsável e sustentável, utilizando tecnologia e dados para entender melhor o perfil e as necessidades dos clientes”, comenta Leandro Alves, diretor de crédito PF do Itaú Unibanco.
Os desafios e o potencial da nova classe média
Segundo o banco, os grupos que mais enfrentam dificuldades no acesso ao crédito continuam sendo as classes C e D, historicamente mais vulneráveis. O aperto monetário e o alto custo do crédito afetam de forma mais intensa esses segmentos. No entanto, a digitalização e o uso de dados alternativos têm aberto novas possibilidades de inclusão financeira para essas camadas.
“Já a chamada ‘nova classe média’ tem demonstrado maior capacidade de retomada, com aumento no interesse por produtos de investimento e planejamento financeiro”, explica Leandro.
A renda média brasileira é vista pelo banco como uma das grandes alavancas para o crescimento sustentável do crédito nos próximos anos. Para atender esse público, o Itaú tem investido em soluções digitais acessíveis, como simuladores de crédito, investimentos personalizados, produtos com flexibilidade de pagamento e conteúdos educativos voltados para o uso consciente do crédito. “Trabalhamos para ajudar esse público a planejar melhor o futuro e usar o crédito como ferramenta de realização de sonhos”, destaca Leandro.
Mesmo entre as faixas de renda mais baixas, o banco vê espaço para expansão. A chave está em unir educação financeira, produtos acessíveis e dados inteligentes para criar experiências financeiras mais seguras. “O Itaú acredita que a tecnologia pode ser uma ponte para a inclusão financeira, com soluções como limites menores e crescentes com a pontualidade, parcelamento inteligente e seguros acessíveis, que ajudam a construir resiliência e confiança no sistema financeiro”, destaca o executivo.
Macroeconomia e tendências no radar
Para calibrar suas políticas de crédito, o Itaú monitora de perto diversas variáveis da economia brasileira. Entre os principais fatores acompanhados estão a taxa Selic, a inflação, o nível de endividamento e a inadimplência, além do mercado de trabalho e da renda média da população. “Esses fatores são fundamentais para ajustar os modelos de risco e calibrar a oferta de crédito de forma responsável”, frisa.
Além disso, com a consolidação do Open Finance e o avanço das tecnologias preditivas, a instituição financeira aposta em um futuro de crédito mais digital e consultivo. As principais tendências apontadas incluem a hiperpersonalização de ofertas, automação das jornadas de crédito e educação financeira integrada às plataformas digitais.
Crédito mais justo com IA
Nos últimos anos, o banco acelerou a implementação de ferramentas que utilizam Inteligência Artificial, dados alternativos e análise comportamental para tornar a concessão de crédito mais precisa e eficiente. O banco avalia a principalidade dos clientes em relação aos serviços e produtos, assim como seu relacionamento.
Entre as inovações está o Perfil de Crédito, que oferece ao cliente uma visão abrangente de sua situação financeira, permitindo ajustes em tempo real, como a atualização de renda ou o compartilhamento de dados via Open Finance. “Isso torna a concessão de crédito mais justa, transparente e alinhada ao momento de vida de cada cliente”, explica Leandro.
Um novo ciclo para o crédito
Para se preparar para esse novo ciclo, o Itaú tem feito investimentos robustos em plataformas tecnológicas, na modernização de sistemas e na Experiência do Cliente (CX). Além disso, a modernização das plataformas permite decisões mais rápidas e assertivas, enquanto ferramentas como o Perfil de Crédito, Inteligência Itaú e simuladores personalizados tornam o crédito mais acessível e consciente.
“O banco também reforça seu papel consultivo, com jornadas simples, canais digitais eficientes e apoio humano quando o cliente desejar, tudo isso para contribuir com o bem-estar financeiro dos clientes. No aspecto de responsabilidade, temos historicamente uma cultura do cuidado com o superendividamento dos clientes, buscando as ofertas mais adequadas para o bolso e momento de vida dos clientes”, finaliza.
