O Itaú Empresas anuncia o lançamento do Itaú Emps. Um serviço bancário totalmente digital criado sob medida para os pequenos empreendedores que buscam autosserviço, praticidade, personalização e apoio integral na gestão financeira de suas empresas.
Em um app leve e sem cobrança de mensalidade, a novidade entrega os produtos e serviços imprescindíveis para esse público, passando por pagamentos e recebimentos, além de integração com adquirência e crédito.
IA generativa como diferencial
O uso de Inteligência Artificial generativa (GenAI) é apontado pela companhia como o grande diferencial. A IA generativa do Itaú Emps é mais uma solução da Inteligência Itaú, plataforma de IA multiagentes do Itaú voltada para interações com clientes.
Segundo Carlos Eduardo Mazzei, diretor de Tecnologia do Itaú Unibanco, não se trata de chatbots de atendimento. Mas, de uma IA generativa avançada e com múltiplos agentes de IA capazes de atender 24×7 as necessidades específicas de forma natural e automatizada, com base em diferentes perfis, demandas e comportamento.
“Estamos em uma nova era de experiência, com produtos mais simples e intuitivos. O agente de IA do Itaú Emps atua como um assessor para que as empresas sejam mais eficientes. Foi customizado com base em décadas de dados reais de empresas de todos os portes e setores, e em todo conhecimento e visão que o Itaú Unibanco tem do mercado e de gestão financeira. Ao traduzir todo esse conteúdo técnico em interações claras e acessíveis em uma conversa, oferece orientações práticas, previsões, alertas, ajudando os empresários a tomarem decisões mais informadas e estratégicas com segurança”, explica Carlos.
Em breve, a personalização será expandida para atuar de forma ainda mais integrada e conveniente em seções como extrato, fluxo de caixa, crédito, adquirência e cartão. Até o final do ano, permitirá integração das jornadas no aplicativo e terá capacidade para apoiar os empreendedores na contratação de produtos.
Ecossistema focado em gestão financeira e novos empreendedores
A solução é focada inicialmente em negócios de sócio único, cujo faturamento varia, em média, entre R$ 200 mil e R$ 3 milhões anuais. A combinação e uso de IA generativa permitiu a criação de um modelo de negócio escalável, com custo de serviço adequado, que permitirá a expansão da proposta de valor consultiva do Itaú Empresas para uma nova faixa de empreendedores. Por enquanto, está disponível para empresas que tenham um único sócio. Já empresas com múltiplos sócios poderão abrir conta até o fim do ano. Em 2026, microempreendedores individuais (MEIs) também poderão utilizar o banco.
Para Pedro Prates, diretor do Itaú Emps, a novidade traz auxílio financeiro e de negócios para lideranças que são protagonistas do mercado brasileiro. “O Itaú Emps foi cocriado com esses empreendedores, que nos ajudaram a desenvolver uma solução financeira inteligente, prática e segura, conectada com o seu dia a dia. Ela resolve as principais demandas do negócio direto pelo celular e ainda oferece apoio estratégico nos desafios. Seguimos aprendendo com eles, evoluindo e ajustando a oferta conforme suas necessidades”, pontua.
Além da IA generativa como grande viabilizador da proposta, Pedro não descarta a possibilidade do Emps se tornar um grande potencializador do crédito no mercado. “O Emps, aliado ao Itaú Inteligência, foi pensado como uma solução para liberar tempo para os empreendedores. Porém, com a expertise do Itaú Empresas, aliada à IA, nós já conseguimos ajudar esses clientes na gestão de crédito de forma muito mais segura e adequada ao negócio dele, sobretudo pensando no seu crescimento. Tudo isso vem sendo capaz pelo uso correto da nossa IA. E, de fato, o potencial com o Emps para oferta de crédito é gigante também”, avalia Prates.
Principais destaques da solução:
- Prateleira de produtos customizada;
- Jornadas desenhadas com aquilo que o empreendedor mais precisa;
- Pix ilimitado e gratuito;
- Integração com a adquirência, com todas as informações da laranjinha, a maquininha do Itaú, no aplicativo Emps;
- Pagamento de boletos, tributos, concessionárias (água, luz etc.);
- Crédito: produtos mais utilizados por esse perfil de empreendedores – incluindo limite da conta, cartão de crédito e Pronampe;
- Atendimento humano quando necessário em 30 segundos.
Vale mencionar também que os clientes que têm o perfil e interesse no Itaú Emps podem solicitar a abertura de conta pelo aplicativo do próprio Emps, disponível na Apple Store e Play Store.
Um empreendedor que busca mais independência
Vale destacar que o lançamento da Itaú Emps veio apoiado por uma pesquisa inédita: “Do caderninho à inovação: os novos caminhos do empreendedor brasileiro”, realizada pela Quaest para o Itaú Emps. O estudo revela que, apesar de haver perfis muito diversos na relação com as finanças, há um ponto em comum aos empreendedores brasileiros: a busca por mais independência, otimização de tempo e a percepção de que inovar é essencial para manter o negócio ativo.
Esse público busca um banco que se adeque ao seu dia a dia e que ofereça apoio em questões como controle de custos e gestão – a maioria ainda faz seus controles financeiros de forma tradicional, seja em cadernetas ou planilhas. O estudo mostra, portanto, uma oportunidade clara: empreendedores buscam soluções financeiras que aliem tecnologia, apoio consultivo e segurança como pilares fundamentais.
Principais destaques da pesquisa
Quase metade dos entrevistados (49%) tem como meta principal o aumento do faturamento, mas há também forte preocupação com estruturação e expansão (18%), indicando que muitos negócios estão em transição entre o momento da sobrevivência e o desejo de consolidação.
“Mesmo com objetivos ambiciosos, a maioria ainda faz o controle financeiro de forma tradicional, com anotações em cadernetas (16%), planilhas simples (23%) ou apoio do contador (23%) – que oferece um controle mais pontual e voltado a tributos do que um olhar de apoio à gestão e ao crescimento. As principais necessidades apontadas na gestão financeira são controle de custos (17%) e orientação na tomada de decisões (15%). Isso revela um grande espaço – e inclusive demanda – para soluções que combinem tecnologia e apoio consultivo”, explica Nathália Porto, diretora da Quaest.
A grande maioria (4,7 de 5) concorda que, para ser relevante, é preciso inovar e gostaria de ter mais apoio nos desafios de negócio. Nesse cenário, a IA generativa aparece como um potencial ganho trazendo inovação com aplicações diretas na otimização de tarefas e de tempo, já fazendo parte da rotina de 44% dos empreendedores do Brasil.
Entre os entrevistados que usam IA em suas empresas, a maior parte explora possibilidades em soluções ligadas ao marketing ou relacionamento (70%), utiliza para geração de imagens e vídeos (65%) e análise de dados (52%). Um quarto dos empreendedores ouvidos já usam a IA para tomada de decisões financeiras, como investimentos, empréstimos e otimização de fluxo de caixa, o que demonstra uma abertura para as potencialidades da inovação. “O uso da IA no setor financeiro ainda está apenas começando – reflexo de soluções que, até agora, são genéricas e pouco conectadas à realidade das empresas. Contudo, a abertura dos empreendedores para outros usos mostra que há um enorme potencial a ser explorado. Com as ferramentas certas, a IA pode se tornar uma aliada, ajudando os negócios a superarem desafios e a alcançarem suas ambições”, complementa Prates.
O estudo mostrou ainda que, em uma escala de 1 a 5, os empresários são otimistas quanto ao potencial da IA em ajudar suas empresas a melhorar o atendimento (3,8), aumentar a produtividade (3,8), controlar entradas e saídas financeiras (3,3), realizar pagamentos e transferências (3,1) e avaliar a necessidade e contratação de crédito (2,9). Em todas as opções apresentadas, eles enxergam espaço para receber ajuda nas áreas, com base nas suas experiências ou conhecimento que têm sobre ferramentas de IA.
Fatores relevantes para esse uso, além da integração e responsabilidade dos dados, são a segurança e a confiança: para 22% dos entrevistados, a segurança é o aspecto mais importante no uso de uma IA generativa oferecida por uma instituição financeira, enquanto 12% têm na qualidade das informações sua maior preocupação.
“É natural que os empreendedores não queiram discutir as finanças de suas empresas com uma IA aberta. Há uma série de barreiras para isso, como criar o prompt adequado, compartilhar dados sigilosos e estratégicos da empresa e escolher entre as recomendações sugeridas por uma ferramenta que não conhece profundamente seu negócio. A pesquisa mostra, porém, que há abertura para soluções que inspirem confiança, sejam acessíveis e tragam valor real. No caso do banco, a integração ao sistema é importante não só pela segurança, mas pela praticidade e qualidade das informações, ganhando tempo para o empreendedor e ajudando-o a tomar decisões com confiança”, contextualiza o diretor do Itaú Emps.
