A educação financeira desempenha um papel fundamental na promoção da estabilidade econômica e no combate à inadimplência. À medida que as sociedades evoluem e as transações financeiras se tornam mais complexas, a necessidade de compreensão e gestão adequada dos recursos financeiros torna-se premente. 

Nesse cenário, as empresas desempenham um papel crucial como agentes de disseminação de conhecimento e práticas saudáveis de gestão financeira. Ao investirem na educação financeira de seus colaboradores, as organizações não apenas fortalecem a resiliência financeira de seus funcionários, mas também contribuem para a prevenção da inadimplência, fomentando uma cultura de responsabilidade financeira.

As companhias podem assumir um papel proativo na promoção da educação financeira, oferecendo programas de treinamento e recursos educativos que capacitam os colaboradores a tomar decisões informadas sobre suas finanças pessoais. Essas iniciativas não apenas beneficiam os indivíduos, mas também têm impactos positivos na cultura organizacional, promovendo um ambiente de trabalho mais saudável e produtivo. 

A prevenção à inadimplência, nesse contexto, torna-se um objetivo tangível, uma vez que colaboradores financeiramente educados estão mais propensos a gerenciar suas dívidas de maneira consciente e a evitar comprometimentos financeiros desfavoráveis.

Além disso, as empresas desempenham um papel significativo ao incorporar práticas transparentes e éticas em suas operações financeiras. A adoção de políticas que promovem a transparência nas transações, a clareza nas condições de pagamento e a oferta de soluções flexíveis em casos de dificuldades financeiras demonstram um compromisso com a prevenção à inadimplência. 

Educação financeira não deve ser tabu     

Quando o assunto é educação financeira, existe uma infinidade de iniciativas que poderiam ser adotadas pelas empresas e não se precisa ir muito longe para elaborar coisas complexas para serem efetivas. 

“Falar sobre o assunto abertamente já pode ajudar, e muito, as pessoas a começarem a tomar consciência sobre a relação com o dinheiro. Ações muito simples poderiam partir de benefícios, oferecidos pelo time de Recursos Humanos, workshops sobre organização financeira, assim como a maioria das empresas já promove para seus funcionários”, afirma Clara Aguiar, Especialista de Educação Financeira da Serasa. 

“Assim como existem debates e pacotes de benefícios para cuidar da saúde, alimentação e lazer, por exemplo, a educação financeira também é outro pilar importante para a vida de todas as pessoas. Introduzir esse assunto aos funcionários já ajudaria ao debate, para que seja ainda mais difundido e priorizado dentro e fora das empresas”, completa.

Afinal, quem tem educação financeira é quem sabe organizar o orçamento. Ter essa consciência ajuda a evitar as dívidas, porque, com conhecimento, é possível tomar melhores decisões financeiras. 

“A pessoa que busca educar-se financeiramente possui o ‘raio X’ das finanças, e sabe quais tipos de parcela pode assumir, seu teto de gastos e que o cartão não é uma extensão do salário. Se a pessoa tem o básico de conhecimento sobre educação financeira e tem o hábito de olhar para as próprias finanças, é muito difícil sair do controle. Consequentemente, o conhecimento acaba reduzindo a chance de ficar inadimplente”, explica a executiva.

Os obstáculos da inadimplência a
serem superados

Clara Aguiar diz que existem vários fatores externos que instigam esse cenário de inadimplência, incluindo a desigualdade social do país e o território de proporções continentais, por exemplo. Mas um fator muito importante, que vai na base dessas questões, é a educação, segundo a profissional. Infelizmente, quem mais precisa de educação financeira ainda é quem menos tem acesso a ela. 

Dessa forma, uma conscientização maior da importância de lidar com as finanças é muito importante em todas as classes sociais e em todos os Estados, assim como se fala de cuidados com a saúde, com a casa, entre outros. “É um caminho longo a ser trilhado, mas vemos uma evolução nos últimos anos. Temos uma infinidade de perfis, páginas, materiais e artigos na internet que contribuem para a democratização desse conhecimento em geral, atualmente”, descreve Clara Aguiar. 

Então, projetos como o da Serasa, que estimulam a educação financeira a partir desse hub de conteúdos gratuitos, ajudam muito nesse caminho. “Diariamente, criamos e trazemos esse debate com a leveza que o brasileiro vive a vida. A dica que fica é acompanhar essas conversas e buscar conhecimento, porque, inteirando-se sobre esse tema, é possível ter mais clareza para tomar decisões e melhorar a saúde financeira”, aconselha.

É hora de aprender!

A Serasa tem diversos projetos envolvendo educação financeira, porque sabe que não basta a renegociação de dívidas para a pessoa manter a saúde financeira em dia: mesmo a partir da regularização das pendências, se não tiver conhecimento e planejamento do dinheiro, o consumidor pode perder o controle novamente. 

Nas plataformas há um curso básico de finanças gratuito e uma infinidade de conteúdos para orientar as pessoas sobre como lidar com o dinheiro no dia a dia, de forma básica e fácil, sem complicações. São vários artigos e vídeos com assuntos sobre crédito, dívidas, organização, monitoramento de dados – tema que, muitas vezes, é negligenciado, mas muito importante, justamente, para não cair em prejuízos financeiros. 

“Também temos projetos com influenciadores e criadores de conteúdo, a partir de uma comunidade de creators, que abastecemos com debates sobre finanças, pesquisas sobre comportamento financeiro dos brasileiros e outros materiais exclusivos”, frisa a executiva. 

A proposta da companhia é difundir, a partir dessas audiências na internet, a mensagem de que é preciso falar sobre educação financeira para que as pessoas naturalizem esse assunto, que faça parte do dia a dia, e se torne um hábito. 

Os próprios canais oficiais também fomentam essa prática: são muitos conteúdos disponíveis gratuitamente nos blogs, nos perfis da Serasa nas redes sociais e o Serasa Ensina no YouTube, que, como o próprio nome já diz, ensina sobre educação financeira de forma descomplicada a todos os consumidores. 

“Cada vez mais, queremos que esse tema não seja mais um tabu e que as pessoas não se sintam desconfortáveis ao falarem sobre isso. Afinal de contas, precisamos lidar com dinheiro todos os dias na rotina e, por isso, podemos adotar a organização a nosso favor”, salienta Clara Aguiar. “Em nossa visão, educação é a chave para tomar decisões mais acertadas na vida financeira e conhecimento é esse poder de liberdade”.