À medida que os pagamentos digitais se tornam padrão e a conveniência cresce, um novo paradoxo surge: embora os consumidores latino-americanos estejam cada vez mais confiantes em sua capacidade de navegar no mundo digital, o medo de fraudes e golpes continua sendo sua preocupação mais urgente.
De acordo com uma nova pesquisa da Mastercard focada na percepção sobre cibersegurança na América Latina e no Caribe, oito em cada dez consumidores da região (80%) afirmam sentir-se capazes de se proteger online – um claro indicador da crescente maturidade digital da região. Mesmo assim, quase metade (47%) deles aponta fraudes e golpes como sua maior frustração ao realizar transações digitais. Evidenciando, assim, uma tensão essencial entre confiança e cautela em uma era de expansão da inclusão financeira.
“À medida que a região continua sua jornada de transformação digital, as pessoas vivem uma realidade dupla – são confiantes, digitalmente experientes e abertas à inovação, mas também conscientes de que os golpes estão se tornando mais sofisticados”, afirma Ana Lucia Mangliano, vice-presidente Executiva de Serviços da Mastercard para a América Latina e do Caribe. “Esses dados reforçam a oportunidade coletiva de reduzir a lacuna de confiança com soluções que ajudem organizações e consumidores a se manterem à frente das ameaças.”
Destaques do estudo no Brasil
Os dados nacionais, com 1.006 entrevistados, revelam nuances comportamentais importantes e ampliam a compreensão regional:
- Vergonha e estigma: 59% dos consumidores brasileiros sentiriam vergonha se fossem vítimas de um golpe online, e 42% teriam constrangimento em contar a alguém.
- Impacto em pequenos negócios: 74% abandonariam pequenos negócios após uma fraude, passando a comprar apenas em grandes varejistas ou marcas conhecidas. Além disso, 63% deixariam de comprar totalmente com o varejista onde a fraude ocorreu.
- Geração Z: a mais conectada e a mais vulnerável: Jovens entre 18 e 27 anos são os que mais interagiram com tentativas de golpe no último ano (29%), mas são os que menos adotam práticas básicas de segurança (50%).
- Temor avançado com IA: 89% se preocupam com clonagem de voz para golpes e 81% acreditam que deepfakes podem ameaçar a segurança nacional no próximo ano.
- Demanda por educação: 88% gostariam de receber treinamento formal sobre como lidar com golpes.
Confiança digital, mas com cautela
O engajamento dos consumidores da região com finanças digitais cresceu, com cartões de débito (89%) e de crédito (84%) dominando as transações do dia a dia. Tecnologias de pagamento mais recentes também estão ganhando força –transferências em tempo real (79%) e carteiras digitais (74%) estão rapidamente se consolidando à medida que consumidores latino-americanos buscam velocidade e conveniência.
Mas esse mesmo avanço trouxe novas preocupações. Além de fraudes e golpes, questões de privacidade (32%) – relacionadas ao uso ou compartilhamento de dados pessoais ou financeiros – seguem causando inquietação entre os entrevistados. A ascensão das fraudes impulsionadas por IA, como deepfakes e clonagem de voz, é particularmente alarmante – citada por 43% dos entrevistados regionais como uma ameaça emergente que está redefinindo a percepção de segurança nos ambientes digitais.
A nova face da fraude
Esquemas tradicionais estão evoluindo rapidamente na região. Golpes por telefone e voz continuam sendo o tipo de fraude mais comum na América Latina (32%), seguidos de perto por golpes em redes sociais e ataques de phishing. Essas táticas, cada vez mais impulsionadas por tecnologias avançadas, têm tornado mais difícil – até para os consumidores mais experientes – diferenciar o que é real do que é falso, elevando ao mesmo tempo a vigilância e a frustração dos consumidores.
No Brasil, as fraudes mais comuns são em compras e varejo (37%), seguidas por esquemas de investimento/criptomoedas (30%) e roubo de identidade (31%).
Confiança e transparência na segurança digital
Os dados regionais também destacam a importância da confiança para sustentar a adoção do digital. Bancos (89%) e redes de pagamento (82%) surgem como as instituições mais confiáveis para manter dinheiro e dados seguros na região. Essa confiança é uma base essencial para o crescimento digital contínuo em uma região onde inclusão e inovação estão transformando a forma como as pessoas pagam e recebem.
Os consumidores brasileiros corroboram essa tendência, mas com nuances: 74% confiam mais nos bancos e 71% nas empresas de cartão de crédito do que nas instituições governamentais (54%) para proteção contra fraudes. Além disso, 64% confiam mais em seus provedores financeiros do que em si mesmos para evitar transações fraudulentas.
Os consumidores latino-americanos também destacaram preferências claras por recursos que aumentam sua sensação de segurança:
- Alertas proativos e ferramentas de monitoramento (59%);
- Políticas claras de proteção e reembolso em caso de fraude (57%);
- Métodos mais robustos de autenticação, como biometria ou passkeys (53%).
Essas expectativas revelam uma oportunidade para o setor: combinar educação, transparência e design intuitivo de segurança que empodere os consumidores enquanto mantém o ritmo da transformação digital na região.
Conectando inovação e segurança
Mesmo com as ameaças evoluindo, o otimismo permanece alto na América Latina. Mais da metade dos consumidores da região afirma estar mais animada com pagamentos mais rápidos e simples (51%) e com checkouts online mais seguros habilitados por biometria e tokenização (31%) – inovações que unem conveniência e confiança.
“Essas descobertas mostram que a economia digital continuará avançando quando tornarmos a confiança e a segurança inseparáveis da inovação”, acrescenta Magliano. “As pessoas querem uma segurança visível – como alertas ou biometria – apoiada por proteções fortes e invisíveis que funcionam nos bastidores.”
