Não é à toa que os bancos e as financeiras utilizam a expressão “saúde financeira”. O termo se refere aos hábitos e comportamentos das pessoas com o próprio dinheiro. Ou seja, na prática, ter uma vida financeira saudável lembra a atividade física: é preciso equilibrar despesas essenciais, gastos não essenciais e ainda ter dinheiro para gastos imprevistos. Infelizmente, nem todo brasileiro consegue se enquadrar nessa definição.
Seja como for, é possível saber como anda a sua saúde financeira a partir do seu celular ou computador. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em parceria com o Banco Central do Brasil, desenvolveu o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB/Febraban), uma ferramenta diagnóstica que permite ao brasileiro mensurar sua saúde financeira ao longo do tempo, compará-la com a média brasileira e identificar suas vulnerabilidades, a serem aprimoradas com iniciativas de educação financeira. O índice é gratuito e pode ser acessado por qualquer cidadão em indice.febraban.org.br
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Como funciona
O teste é simples. A pessoa responde 15 questões relacionadas à saúde financeira e, por fim, o Índice é calculado em uma escala de 0 a 100 pontos.
De acordo com a pontuação, a ferramenta indica o nível de saúde financeira do usuário entre sete faixas: “ótima”, “muito boa”, “boa”, “ok”, “baixa”, “muito baixa” e “ruim”. “Com o Índice, o cidadão poderá acompanhar a evolução de sua saúde financeira e avaliar pontos de possível melhoria na gestão de suas finanças”, explica Luis Mansur, chefe de Departamento de Promoção da Cidadania Financeira (Depef) do Banco Central.
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A construção do indicador envolveu uma série de etapas, desde a avaliação de protocolos internacionais sobre o tema até a realização de uma pesquisa de grande escala para coletar dados e construir o modelo do I-SFB. “Foram entrevistados mais de 5.200 indivíduos, retratando todas as classes econômicas, faixas etárias e regiões do país”, afirma Marcelo Angulo, chefe de divisão no Depef.
57 é a média do brasileiro, segundo o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro. Ou seja, temos uma vida financeira equilibrada, mas com pouca margem para erros
De acordo com a pesquisa realizada, a média do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro é de 57 pontos, o que representa uma vida financeira equilibrada, mas com pouca margem para erros. No total, 48,3% estão abaixo da faixa média e 41,6% estão acima.
A vida financeira do brasileiro
A pesquisa feito a partir do do I-SFB obteve ainda os seguintes insights sobre a vida financeira do brasileiro. Veja abaixo quatro destaques, a partir das respostas dos 5.200 entrevistados:
- Orçamento justo: 69,4% tem gastos iguais aos seus ganhos ou gastam mais do que ganham;
- Estresse: 58,4% indicam que de alguma forma as despesas e compromissos financeiros são motivo de estresse em casa;
- Falta conhecimento: apenas 34,1% se sentem capazes de reconhecer um bom investimento;
- Comportamento pode melhorar: 62% consideram que a maneira como cuidam do dinheiro não os permite aproveitar a vida.
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