O alto nível de inadimplência no Brasil tem pressionado instituições financeiras a buscar soluções mais eficientes para a gestão e recuperação de crédito. Com 81,3 milhões de brasileiros endividados, segundo dados da Serasa, o País enfrenta um cenário estrutural que exige maior agilidade e escala na condução de processos de cobrança e recuperação de garantias.
Nesse contexto, o Omni Banco, ecossistema financeiro voltado à ampliação do acesso a crédito, desenvolveu a “Advogada Virtual”, a AlessIA. A plataforma proprietária baseada em Inteligência Artificial (IA), Machine Learning e RPA (Robotic Process Automation) tem como objetivo automatizar parte relevante da gestão judicial de recuperação de crédito.
A adoção da tecnologia ocorreu em meio ao crescimento acelerado da companhia, que trouxe novos desafios operacionais à área jurídica. Antes da automação, a condução de processos dependia majoritariamente de trabalho manual, com elevado volume de tarefas repetitivas.
IA + eficiência operacional
Segundo Murilo Silverio, COO e CMO da empresa, a equipe jurídica enfrentava baixa escalabilidade e perda de eficiência operacional. “Decisões simples exigiam intervenção humana constante, o que gerava gargalos em um ambiente com grande volume de processos”, afirma.
A nova solução automatiza a esteira judicial de busca e apreensão de garantias financiadas, etapa considerada uma das mais complexas e custosas do processo de recuperação de crédito. A tecnologia permite acelerar a tramitação dos casos e direcionar o trabalho dos advogados para atividades de maior complexidade.
“Dessa forma, os advogados podem atuar na localização e recuperação das garantias, bem como contra a litigância abusiva, maximizando resultados. Em uma ação de recuperação de crédito, o tempo é um aliado muito importante, que faz toda a diferença no resultado.”
Automação do processo jurídico
A carteira da companhia reúne atualmente cerca de 58 mil processos de busca e apreensão, o equivalente a 12,8% do total de casos sob gestão. Desde a implementação da plataforma, em 2024, a empresa estima ter economizado cerca de mil horas de trabalho manual.
O ganho de produtividade tem sido direcionado para atividades de maior valor agregado, segundo Alessandra Caribé, superintendente jurídica do Omni Banco. De acordo com a executiva, a solução processa mensalmente cerca de 66 mil intimações judiciais por meio de IA, permitindo maior agilidade na análise documental e na execução dos fluxos processuais.
“A alta assertividade da solução se traduz na automatização completa de 13 fluxos processuais, incluindo o recolhimento automático de 122 mil guias judiciais por ano. Isso minimiza erros, acelera o ciclo de recuperação e libera os advogados para uma atuação mais técnica e estratégica”, afirma Caribé.
O uso da tecnologia também vem alterando o perfil de atuação das equipes jurídicas. Segundo Silverio, os profissionais passaram a assumir um papel mais estratégico dentro da organização, participando da definição de regras para os sistemas automatizados, validação de resultados e gestão de dados.
“Os advogados passaram a ter uma atuação multidisciplinar, para estabelecer as regras de funcionamento das soluções tecnológicas, validar resultados, aperfeiçoar fluxos de trabalho, gerenciar dados e atuar estrategicamente para aumentar o resultado da esteira judicial”, afirma Murilo.
Indicadores acima da média
A eficiência operacional tem impacto direto nos indicadores financeiros da companhia. De acordo com Caribé, a empresa recupera atualmente 2,6 vezes mais garantias do que a média do mercado.
O desempenho também se reflete no LGD (Loss Given Default – perda dada a inadimplência), que segundo Caribé está cerca de 25% abaixo da média do setor. O indicador é considerado relevante para avaliar a qualidade da carteira de crédito e a capacidade de mitigação de risco.
A adoção de tecnologia ocorre em paralelo às mudanças regulatórias trazidas pelo Marco Legal das Garantias (Lei 14.711/23), que abriu espaço para mecanismos extrajudiciais de retomada de bens dados em garantia.
“Ainda que o novo Marco Legal das Garantias (Lei 14.711/23) abra caminhos para a retomada extrajudicial, o Omni Banco se antecipa, utilizando a tecnologia para desonerar e otimizar a via judicial tradicional”, diz Caribé.
Digitalização da via judicial
Mesmo com esse novo arcabouço, a companhia investe na digitalização da via judicial como forma de reduzir custos operacionais e aumentar a eficiência da recuperação de ativos. Atualmente, os processos judicializados respondem por cerca de 15,8% do total recuperado pela empresa.
Para executivos da companhia, o uso de IA na gestão de processos jurídicos tende a ganhar espaço no setor financeiro à medida que instituições buscam maior produtividade e controle de risco em um ambiente de inadimplência elevada.
“A implementação da automação transformou as operações jurídicas, permitindo que a equipe se concentrasse em atividades estratégicas, como análises complexas e desenvolvimento de novas abordagens jurídicas, em vez de tarefas repetitivas. Além da redução de erros manuais, o processo trouxe maior confiabilidade e eficiência no cumprimento dos prazos das intimações judiciais”, diz Murilo.
