Rompendo o ciclo da inadimplência

No Brasil, o acesso ao crédito é peça-chave para impulsionar o consumo, estimular o empreendedorismo e garantir a movimentação da economia. Porém, os juros elevados e a Selic em 15% ao ano podem trazer barreiras. Nesse cenário, instituições como o Inter têm mostrado que é possível adotar uma abordagem mais estratégica e personalizada, com diversificação de linhas de crédito e uso de tecnologia para ampliar o acesso de forma sustentável. 

“Existe uma questão macro, que envolve o desemprego, a inflação e a Selic, e faz com que o crédito fique mais caro neste momento, mas acredito que um dos principais pontos é a pouca familiaridade com a educação financeira. Muitos clientes que tomam crédito não sabem exatamente o que estão contratando, não há transparência na concessão, e isso acaba levando à inadimplência. Com mais inadimplência, o crédito naturalmente fica mais caro”, explica Mauro França Rangel, diretor de Crédito e Recuperação do Inter.

Em outras palavras, o alto custo do crédito começa na concessão. Se, nesse momento, o consumidor compreendesse o que está contratando, a taxa que será paga e o quanto a sua renda será comprometida – preparando-se para isso – a inadimplência seria menor, e o crédito mais barato.

“Outro fator de impacto é a insegurança jurídica. Principalmente para empresas, tomar uma linha de crédito pode ser uma decisão mais delicada devido aos riscos associados. Isso também contribui para encarecer o crédito”, explica.

Tudo isso faz com que a inadimplência seja acompanhada de perto pelo Inter. Com modelos macros e olhar para o futuro, a instituição tem calibrado suas políticas e seus modelos.

“Temos jornadas hiperpersonalizadas para clientes que começam a apresentar sinais de deterioração de crédito. Criamos ações de recuperação específicas para cada perfil e atuamos de forma preventiva para evitar o atraso. E, caso o cliente entre em atraso, buscamos maneiras de ajudá-lo a sair dessa situação e a retornar ao ciclo financeiro saudável. Devido ao cenário macro, já sabíamos que havia uma expectativa de aumento da inadimplência, então ajustamos nossos modelos de concessão e fazemos uma gestão proativa da nossa base de clientes”, relata.