À medida que um ciclo se conclui e outro começa, muitas pessoas são envolvidas por uma série de desejos. Isso ocorre em aniversários, comumente, ou no Ano Novo, um período de introspecção e reflexão. Inclusive, nos últimos dias de um ano, é comum que os indivíduos avaliem suas conquistas e metas. Analogamente, com o balanço em mãos (ou em mente), eles determinam o que desejam alcançar no futuro.
Muitas vezes, esses desejos estão ligados a áreas como saúde, carreira, relacionamentos e finanças. E é justamente sobre a situação econômica que as promessas de Ano Novo não estão sendo cumpridas. Isso assusta porque, ao passo que as pessoas querem mudar um circuito onde a dificuldade em honrar compromissos financeiros leva à restrição de crédito, ao aumento da ansiedade e à sensação de desamparo, elas não estão conseguindo.
Vale lembrar que metade da população adulta brasileira (75,7 milhões de pessoas) estão inadimplentes, conforme dados da Serasa.
Equilíbrio financeiro
Nesse ínterim, a pergunta que fica é “como as pessoas podem retomar o controle sobre suas finanças e, consequentemente, suas vidas?”.
Antes de respondê-la, quem afirma que ter – e manter – o tão sonhado equilíbrio financeiro que permite “viver com mais leveza” não é tarefa fácil é a própria Serasa. Os dados estão em uma nova pesquisa divulgada em conjunto com a Opinion Box, que revela: apenas 4 em cada 10 consumidores brasileiros revisitam os objetivos financeiros que estabeleceram com tanto fervor no início do ano. Em síntese, o número revela o seguinte cenário: os cidadãos estão cheios de boas intenções, mas muitas vezes elas se perdem na rotina do dia a dia.
A pesquisa da Serasa teve como objetivo entender o comprometimento da população brasileira com metas e planejamento financeiro no início do ano. O material deixou evidente que quase metade dos entrevistados afirmam ter gastado mais nos primeiros seis meses de 2025 do que no mesmo período de 2024.
Metas de Ano Novo
Entre os participantes da pesquisa, 49% declararam que a principal meta para 2025 era quitar todas as contas em dia. Outros 38% desejavam ter um controle do orçamento mensal, 29% queriam economizar uma parte do salário todo mês, 21% planejavam investir uma porcentagem da renda mensal, e 19% pretendiam restringir melhor os gastos com lazer.
Entretanto, durante o primeiro semestre, diversos desafios dificultaram o alcance dessas metas. De acordo com os entrevistados, os principais obstáculos foram:
- Aumento do custo de vida (29%);
- Dívidas acumuladas com cartões de crédito e empréstimos (21%);
- Gastos inesperados relacionados à saúde (13%).
Otimismo
A pesquisa da Serasa aponta que, apesar dos desafios, o sentimento que predomina é de otimismo: 6 em cada 10 brasileiros estão confiantes para os próximos meses e já estabeleceram novas metas para encerrar o ano com estabilidade financeira. E, entre as resoluções para o segundo semestre, 64% pretendem economizar mais e 23% desejam aumentar seus investimentos.
Para Aline Vieira, especialista em educação financeira da Serasa, essa perspectiva animadora é um bom sinal: “É evidente que muitos brasileiros buscam melhorar sua relação com o dinheiro. Entretanto, muitas vezes, eles não sabem como iniciar ou manter esse compromisso a longo prazo”.
Nas palavras de Aline Vieira, o começo sempre é mais difícil, mas com o tempo, quando se torna parte da rotina, tudo fica mais fácil. Com as finanças, a abordagem é a mesma. “Registrar os gastos, entender para onde vai o dinheiro e fazer uma avaliação do orçamento são atitudes simples que, com o passar do tempo, ajudam a identificar onde é possível economizar e o que precisa ser ajustado”, complementa.
Hub de calculadoras financeiras
A Serasa lançou um hub de calculadoras e simuladores que auxiliam no controle das finanças. O objetivo é ajudar os brasileiros na organização financeira ao longo do ano.
“Desenvolvemos esse hub para facilitar o cotidiano da população. É possível calcular Imposto de Renda, IPVA, FGTS, entre outras variáveis que fazem parte da vida do brasileiro. Além do hub, disponibilizamos planilhas para registrar despesas e conteúdos educativos sobre finanças pessoais. Todo esse material pode ser o primeiro passo para que os brasileiros compreendam melhor sua realidade financeira e coloquem no papel e na prática as metas de 2025”, explica Aline.
As calculadoras financeiras estão disponíveis clicando aqui.
Metodologia
Para ter equilíbrio financeiro, é importante:
- Fazer escolhas conscientes;
- Evitar gastos impulsivos, principalmente quanto esses podem comprometer a saúde financeira a longo prazo;
- Estabelecer um orçamento que considere tanto receitas quanto despesas, priorizando necessidades em vez de desejos momentâneos.
Lembre-se: o indivíduo deve ver a busca por um equilíbrio financeiro como um processo contínuo. Mudanças nas circunstâncias pessoais, como aumento de renda ou novos gastos, exigem revisão e adaptação constante do planejamento financeiro. Ter hábitos saudáveis em relação ao consumo e à gestão dos recursos são passos fundamentais para alcançar um estilo de vida financeiramente equilibrado.
A pesquisa encomendada pela Serasa foi realizada pelo Instituto Opinion Box em junho de 2025, ouvindo 1.015 pessoas de diferentes idades e regiões do Brasil. A margem de erro é de 3,1 pontos percentuais. Importante destacar que cerca de 46,6% da população adulta do país está endividada. Nesse ano, houve um aumento de 2,8 milhões de endividados em relação ao ano anterior.
