A compreensão aprofundada do perfil e comportamento dos clientes é uma estratégia essencial no setor de crédito e cobrança. Com a evolução das tecnologias de análise de dados e a introdução da Inteligência Artificial (IA) generativa, as empresas podem personalizar suas abordagens, conectando consumidores a opções de crédito que realmente atendam às suas necessidades e capacidades financeiras.
Dessa forma, Henrique Coelho, Head de Dados e TI da Serasa, explica que a empresa aprimora suas estratégias de crédito através de uma compreensão profunda desses dados. “Entender profundamente o perfil e comportamento do cliente permite que a Serasa otimize as estratégias no marketplace de crédito, conectando consumidores com as opções de crédito mais adequadas oferecidas por nossos parceiros”, afirma.
A análise detalhada dos hábitos financeiros dos consumidores permite direcioná-los para produtos financeiros que não apenas atendem às suas necessidades, mas também aumentam as chances de aprovação do crédito. Essa abordagem facilita uma cobrança mais eficaz, pois os créditos concedidos são baseados em uma avaliação precisa da capacidade de pagamento do consumidor, reduzindo o risco de inadimplência e tornando todo o processo mais seguro para as partes envolvidas.
As principais ferramentas de crédito e cobrança
Para coletar e analisar dados dos consumidores, muitas são as opções e meios para tanto. “Em nosso marketplace de crédito, usamos tecnologias avançadas. Isso inclui desde formulários detalhados até validações de documentos, para confirmar renda e identidade e mitigar fraudes”, explica o especialista.
Com a introdução do Open Finance, a Serasa pode acessar, com a permissão do cliente, informações bancárias cruciais que ajudam a personalizar as ofertas de crédito. Esses dados são fundamentais para conectar os consumidores às melhores opções de crédito disponíveis, alinhadas às suas condições financeiras e preferências.
Além disso, a tecnologia veio para ajudar. A análise preditiva e o uso de algoritmos baseados em IA e aprendizado de máquina (Machine Learning) estão revolucionando a gestão de crédito e cobrança. “Essas tecnologias são aplicadas para analisar vastas quantidades de dados e identificar padrões complexos de comportamento financeiro”, comenta Henrique Coelho.
Na Serasa, os modelos de IA preveem a probabilidade de aprovação e a capacidade de pagamento do cliente, garantindo que as recomendações de crédito sejam personalizadas e responsáveis. “Isso significa que não buscamos apenas facilitar o acesso ao crédito, mas asseguramos que este crédito seja saudável e sustentável para o consumidor”, acrescenta.
Os desafios éticos e legais
A Serasa garante que todo o processo, desde a coleta até a aplicação de dados em seu marketplace de crédito, esteja em conformidade com as regulamentações.
A transparência e a segurança são prioridades, assegurando que dados dos consumidores sejam utilizados exclusivamente para conectar clientes com as melhores ofertas de crédito, sempre respeitando a privacidade e a segurança. “A coleta e análise de dados envolvem desafios éticos e legais significativos, especialmente considerando a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD)”, destaca.
Equilibrar o conhecimento profundo do cliente com a proteção de sua privacidade é um desafio constante. “Na Serasa, equilibramos o conhecimento do cliente com a proteção de sua privacidade por meio de uma prática transparente”.
A comunicação clara sobre como dados são utilizados reforça o controle do consumidor sobre suas informações. Essa abordagem não apenas protege a privacidade, mas também assegura que as recomendações de crédito sejam precisas e ajustadas às necessidades reais do cliente, facilitando um acesso responsável ao crédito através dos parceiros da Serasa.
Inadimplência ainda é problema grave no país
A inadimplência no Brasil é um desafio significativo para a economia, impactando tanto consumidores quanto instituições financeiras. Em 2023, o número de brasileiros inadimplentes foi superior a 65 milhões, refletindo a fragilidade econômica do país.
Vários fatores contribuem para esse cenário, incluindo o desemprego elevado, a inflação persistente e a falta de educação financeira. A alta taxa de juros também desempenha um papel crucial. Com o aumento dos custos de crédito, muitas famílias enfrentam dificuldades para honrar seus compromissos financeiros, resultando em atrasos e inadimplência.
Além disso, a facilidade de acesso ao crédito sem uma avaliação rigorosa da capacidade de pagamento dos consumidores agrava o problema, levando muitas pessoas a se endividarem além de suas possibilidades.
As consequências da inadimplência são severas. Para os consumidores, além do impacto direto no orçamento familiar, a inadimplência afeta negativamente o score de crédito, dificultando futuras concessões de empréstimos. Para as instituições financeiras, a alta inadimplência resulta em perdas significativas e na necessidade de provisionar recursos para cobrir esses riscos, encarecendo ainda mais o crédito.
Para mitigar esse problema, é essencial promover a educação financeira, melhorar os processos de concessão de crédito e implementar políticas econômicas que favoreçam a estabilidade financeira.
IA generativa: o futuro da análise de crédito
A IA generativa está desempenhando um papel crucial na transformação das estratégias de crédito e cobrança. Essa tecnologia permite a criação de modelos preditivos mais sofisticados, que podem analisar grandes volumes de dados com maior precisão e velocidade.
Os modelos generativos são capazes de identificar padrões sutis e complexos nos dados, proporcionando insights valiosos que ajudam a personalizar as ofertas de crédito e melhorar a eficácia das cobranças.
Por fim, conhecer o cliente como ele realmente é fundamental para o sucesso das estratégias e a utilização de tecnologias avançadas, como a IA generativa, permite uma compreensão mais profunda dos comportamentos e necessidades dos consumidores, proporcionando uma personalização eficaz das ofertas de crédito.
“A Serasa está na vanguarda dessa transformação, utilizando análise preditiva, algoritmos de IA e conformidade com regulamentações de privacidade para criar um ecossistema de crédito eficiente, responsável e seguro”, afirma Coelho. “Ao equilibrar conhecimento profundo do cliente com proteção da privacidade, a Serasa não apenas melhora a satisfação e a fidelidade do cliente, mas também otimiza as operações dos credores parceiros, contribuindo para um mercado de crédito mais saudável e sustentável”.
CCX
No dia 6 de agosto, o Credit and Collection Experience (CCX) reunirá especialistas, lideranças e empresários para debater e propor soluções para os desafios da jornada dos consumidores brasileiros no acesso ao crédito e na resolução de dívidas.
Diante de transformações no setor, motivadas por tecnologias recentes como a Inteligência Artificial generativa, Big Data e Machine Learning, chega o momento de aprofundar conhecimentos para construir a sustentabilidade financeira e econômica do país.
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