Os brasileiros ainda estão enfrentando certos apuros para equilibrar suas finanças. Em março, três em cada dez consumidores chegaram ao fim do mês com as contas negativas, pois não tinham condições de pagar todas as dívidas. Os dados são de uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) feita junto a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL). Nesse quadro, apenas 15% dos entrevistados tiveram sobra de dinheiro no período.

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Esse tipo de situação acaba levando para outra bastante complicada: quando o consumidor fica em débito com uma empresa, seu nome pode ser enviado para órgãos de Proteção ao Crédito, o famoso “nome sujo”. Isso causa, por exemplo, taxas de juros mais altos na hora de buscar crédito e restrições no CPF para outros tipo de compras maiores, como um carro ou um apartamento. Como fugir do ‘vermelho’ antes de ficar com o nome negativo?  Confira três dicas:

1- Tenha noção da dívida

É preciso saber o quanto se deve. Se o mês está para fechar e você percebeu que não conseguirá pagar todas as contas, faça uma análise cautelosa da situação. Faça continhas, literalmente, coloque cada valor na ponta do lápis. Veja que contas ainda precisam ser pagas e quanto ficou disponível para quitá-las.

2- Tenha disciplina

A partir do momento que a dívida existe, é preciso cuidado para que ela não fique ainda maior. Entenda que gastos podem ser cortados e faça um controle das necessidades financeiras para não gerar novas dívidas. Organização é fundamental para retomar a saúde financeira.

3- Conheça os juros das suas dívidas

Se a dívida estiver relacionada com o cheque especial, rotativo do cartão de crédito ou financiamento de algum bem, é importante entender quanto de juros e Custo Efetivo Total será pago em cada uma das contas. Isso é muito importante na hora de entender qual será o novo valor da dívida e, assim, começar a procurar alternativas para pagá-la.

4- Conheça opções de empréstimo

Se a situação está realmente difícil e não tem jeito de controlar a dívida, mesmo que faça cortes a partir de agora, é hora de ir atrás de opções de empréstimos com taxas mais baixas do que as que você tem para pagar atualmente.

Para isso, simule a contratação do crédito no seu banco onde e também em sites de empréstimo online. “De posse dessas propostas, será possível saber se há condições melhores em instituições financeiras e trocar a dívida atual por uma mais barata”, aponta Marcelo Ciampolini, CEO da Lendico. O site do Banco Central tem informações sobre as taxas de juros de todos os bancos.