O número de consumidores que passaram a investir aumentou e muito no Brasil. Esse crescimento pode ser atribuído a uma série de fatores, entre os quais o impacto das redes sociais se destaca como um dos mais influentes. De acordo com dados da ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), os investimentos de pessoas físicas no Brasil cresceram 6,1% apenas no primeiro trimestre de 2024.
Outro dado vem da B3 (Brasil, Bolsa e Balcão), que aponta que o número de investidores saltou para cerca de cinco milhões atualmente, em comparação aos cerca de 600 mil em 2017. A facilidade de acesso à informação e a troca de experiências entre os usuários nas redes sociais criaram uma comunidade de investidores cada vez mais engajada e informada. O perfil dos novos investidores também reflete essa transformação digital. Os Millennials, indivíduos com idade entre 25 e 39 anos, representam quase metade dos investidores atuais.
De olho nessa tendência e aproveitando o avanço da Inteligência Artificial (IA), a B3 lançou um assistente de IA conversacional para auxiliar esses novos investidores. Esta ferramenta tem como objetivo proporcionar educação financeira de maneira acessível e descomplicada, especialmente para aqueles que estão começando e possuem saldos menores.
Investimento inteligente
De acordo com a B3, a solução não oferece dicas de ações, conselhos de investimento ou recomendações de corretores. Em vez disso, funciona como uma maneira rápida e direta de decifrar a terminologia financeira, que muitas vezes pode parecer uma língua estrangeira para muitos. A ferramenta fornece respostas selecionadas por especialistas da B3, explicando desde conceitos básicos como ações e títulos até instrumentos financeiros mais complexos, além de orientar sobre como encontrar um corretor.
“Há muitas informações na internet, mas é difícil encontrar o conteúdo certo”, diz Christianne Bariquelli, superintendente de Educação da B3, que fala do assistente como uma ponte entre o conhecimento e a ação. “Esta solução é para brasileiros que já investem, mas estão no início de sua jornada, ou pessoas que desejam investir, mas não têm as informações que precisam. Alguns investidores precisam de fontes seguras de informações para confirmar as ofertas que estão recebendo de instituições financeiras ou da internet. Queremos que nosso assistente de IA forneça informações seguras”.
Bariquelli atribui o novo interesse em investir a uma tríade de fatores. “A educação financeira está mais acessível à população. A tecnologia está melhor – é muito mais fácil abrir uma conta de corretagem digital e as pessoas podem fazer isso sozinhas. E entre 2018 e 2021, as taxas de juros caíram para níveis que as pessoas nunca experimentaram no Brasil”, diz ela.
Democratização do mercado de ações no Brasil
No final de 2023, o montante médio investido na bolsa de valores brasileira caiu para R$ 2.200, uma redução significativa em comparação aos R$ 4.300 observados em 2021. Este fenômeno, conforme apontado pela B3, é interpretado como um indício positivo da democratização do mercado de ações. A queda no valor médio dos investimentos sugere que o mercado de ações está se tornando mais acessível para a classe média, não se restringindo mais apenas aos investidores de alta renda.
Historicamente, as contas de poupança foram um investimento atraente para os brasileiros, impulsionadas pelas altas taxas de juros que frequentemente alcançavam dois dígitos. Essas taxas elevadas eram parte das políticas econômicas destinadas a controlar a inflação. Consequentemente, aproximadamente 20 milhões de brasileiros optaram pela poupança como forma principal de investimento, buscando segurança e retornos estáveis.
As ofertas educacionais gratuitas da B3 incluem artigos, vídeos e cursos on-line. A vantagem do assistente de IA é que os indivíduos podem fazer perguntas e obter respostas instantâneas. As perguntas podem incluir “o que são ações?” ou “como posso economizar para investir?” ou “o que são ETFs?” A ferramenta de IA gera respostas simples em algumas frases. Para se aprofundar em um tópico, os investidores podem preferir ler um dos artigos da B3 ou fazer um de seus cursos. Mas se, ao fazer isso, eles encontrarem um termo que não entendem, a ferramenta de IA pode esclarecer instantaneamente.
Conteúdo e colaboração com parceiros
O processo de criação da assistente de IA da B3 foi meticuloso e criterioso. Inicialmente, o treinamento da IA foi realizado com os próprios materiais educacionais da B3 e conteúdo de notícias, depois a B3 se juntou à Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o regulador do mercado de valores mobiliários do Brasil, que também possui uma vasta quantidade de conteúdo. Depois disso, instituição também passou a incluir informações de parceiros como bancos, corretores e influenciadores selecionados, com todo o conteúdo revisado e aprovado por especialistas da B3.
Assim que a IA generativa apareceu no mercado, a B3 entendeu que poderia ser útil como uma ferramenta educacional. “Às vezes, as pessoas não veem o vídeo completo ou não chegam ao final do artigo,” diz Bariquelli. “O assistente de IA é mais fácil e específico para o que você está procurando”.
Lançado em fevereiro, o assistente de IA já auxilia 10.000 usuários por dia. Além disso, A B3 monitora as menções em suas redes sociais porque não coleta informações dos usuários em seu site.
Fazer com que os brasileiros invistam em ações e títulos é importante não apenas para a B3, mas para o futuro da economia brasileira. “À medida que os mercados de capitais no Brasil se fortalecem, as empresas que estão crescendo podem então recorrer ao mercado de ações para obter acesso a capital,” diz Bariquelli.
A B3 gostaria de ver mais investidores comprando títulos do tesouro brasileiro, um investimento de baixo risco com melhores retornos do que as poupanças, diz Bariquelli. “Acreditamos que a educação financeira e novos investidores estão diretamente conectados para tornar a economia brasileira melhor,” diz ela, “porque quando se tem acesso a capital, as empresas podem crescer, podem trazer novos empregos e as pessoas podem ter economias”.
