Dores de cabeça, de estômago, ansiedade, medo, depressão. Esses são apenas alguns sintomas que podem ser vivenciados por parte das 54 milhões de pessoas que começaram o ano inadimplentes ? cerca de 40% da população adulta do país. Você pode imaginar que uma injeção de capital é o remédio para curar as pessoas que se encontram nessa situação. Mas, na maioria dos casos, o alívio seria passageiro.
Mesmo com as contas saneadas, o verdadeiro motivo que leva a pessoa a comprometer seu orçamento além da capacidade de pagamento, continuaria inabalável. Na primeira oportunidade o ciclo de desorganização financeira recomeçaria.
Para ajudar o consumidor a identificar até que ponto as dívidas atrasadas contribuem para a perda de qualidade de vida e compromete seu estado emocional, a Serasa Experian ? em parceria com o Ambulatório de Transtornos do Impulso do Instituto de Psiquiatria do Hospital das Clínicas de São Paulo ? apresenta um teste que visa identificar e provocar a reflexão sobre os danos emocionais gerados pelo endividamento.
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Esse teste é um rastreio confiável para estresse emocional desenvolvido para estudos da Organização Mundial da Saúde (OMS). Foi adaptado para o Brasil pelo médico psiquiatra e professor do Departamento de Psiquiatria da Universidade Federal de São Paulo, Jair de Jesus Mari, e pelo professor sênior do Instituto de Psiquiatria de Londres, Paul Williams.
?O teste não faz um diagnóstico, mas dá pistas para uma reflexão mais profunda e pode indicar a necessidade de o consumidor buscar tratamento psicológico para lidar com a questão?, alerta a psicóloga Tatiana Zambrano Filomensky, coordenadora do grupo de tratamento a compradores compulsivos do Ambulatório de Transtornos do Impulso do Instituto de Psiquiatria do Hospital das Clínicas de São Paulo, e presidente da ONG Associação Viver Bem.
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Segundo Filomensky, independentemente dos motivos que levam à desorganização financeira, é comum que problemas dessa ordem gerem distúrbios emocionais, impactando as relações familiares, sociais e profissionais. ?Dificuldade em se concentrar nas atividades, perda de apetite, transtornos do sono, ansiedade, irritação ou mesmo choro fácil também estão entre os problemas apresentados por quem vive a situação de gastar mais do que o orçamento permite?, diz a psicóloga.
?Há quadros em que o consumidor inadimplente chega a ter ideias suicidas, tamanha a dimensão que o problema representa. Por isso, em alguns casos, o caminho mais indicado para quebrar o ciclo vicioso gerado por comprar além das possibilidades, ficar inadimplente e sofrer por isso é ? paralelamente às renegociações das dívidas atrasadas ? procurar ajuda profissional especializada de um psicólogo ou de um profissional de saúde mental?, aconselha Filomensky.
O superintendente do SerasaConsumidor, Júlio Leandro, concorda. Para ele, o teste ajuda os consumidores a reconhecerem que existem problemas sérios por detrás da inadimplência e que o dinheiro nem sempre é a única solução. ?É evidente que as providências de ordem prática, como reconhecimento das dívidas atrasadas e a renegociação junto aos credores, devem ser a primeira ação de quem perdeu as rédeas das finanças. Mas o teste vai além e pode dar pistas sobre questões de bastidores que levam as pessoas a gastar mais do que ganham e ? pior ainda ? a sofrer física e mentalmente por isso?.
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Outra questão gerada pela desorganização financeira afeta diretamente a qualidade das decisões dos endividados. De acordo com um estudo feito por psicólogos e economistas nas universidades de Princeton e Harvard (EUA), a falta de dinheiro compromete a capacidade de pensar e todas as demais decisões se tornam lentas e imprecisas.
Pré-teste
Para identificar seu perfil financeiro/comportamental, responda sim ou não para cada uma das questões abaixo:
Gasta mais de 30% da sua renda mensal com prestações de financiamento (casa, carro, carnê do varejo, crédito pessoal, consignado, crédito tomado no cartão)?;
Gasta mais do que 15% da sua renda mensal com prestações de financiamento sem garantias, ou seja, todas as citadas acima exceto carro, casa e crédito consignado?;
Você se vê impossibilitado de pagar, com seu rendimento mensal, as dívidas atuais e futuras, sem comprometer o próprio sustento ou de sua família?
Se você respondeu ?sim? para ao menos uma das perguntas acima, clique aqui e faça o teste para avaliar se suas dívidas estão interferindo no seu estado emocional.
*Via Serasa Experian.
