Uma nova pesquisa da Fundação Procon-SP trouxe à tona um alerta importante para quem pretende recorrer ao crédito. Com a taxa Selic mantida em 15% ao ano, os custos do crédito continuam altos. Por exemplo, a taxa média do empréstimo pessoal subiu para 8,16% ao mês, um aumento de 0,07 ponto percentual em relação ao mês anterior. O Núcleo de Pesquisas da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor (EPDC) da Fundação divulgou a informação.
A elevação nas taxas de juros impacta diretamente o planejamento financeiro dos consumidores, tornando essencial a análise cuidadosa das opções disponíveis.
Um dos destaques dessa pesquisa foi o Bradesco, que elevou suas taxas de 8,33% para 8,77% ao mês, representando um aumento significativo de 5,28%. Os outros bancos, no entanto, mantiveram suas taxas. No caso do cheque especial, a taxa média permanece em 8% ao mês. Esse, inclusive, é o limite máximo permitido pela resolução nº 4.765/2019 do Banco Central.
Orientações para o consumidor
Diante desse cenário, a diretora Adjunta de Estudos e Pesquisas do Procon-SP, Elaine da Cruz, faz um comunicado importante. “Antes de se deixar levar pelas promoções da Black Friday e pelas compras de fim de ano, é fundamental que o consumidor pense bem. Em suma, ele deve se perguntar se realmente precisa recorrer a um empréstimo. Às vezes, um desconto pode acabar saindo mais caro do que se imagina.”
O Procon-SP também ressalta que este é um ótimo momento para renegociar dívidas antigas e planejar o uso do 13º salário com prudência. Muitas vezes, quitar débitos já existentes pode ser mais vantajoso do que fazer novas compras financiadas. “Especialmente em um cenário de taxas de juros tão elevadas”, lembra Elaine.
“Por outro lado, quando o consumidor utiliza o crédito e forma planejada, ele pode ser uma ferramenta útil. Isso se dá especialmente para trocar dívidas com juros mais altos por outras com taxas mais baixas. Mas atenção: é melhor evitar pegar empréstimos para aproveitar promoções como as da Black Friday, pois isso pode levar ao superendividamento“, completa Elaine.
Taxas de juros
Pesquisadores realizaram a pesquisa em 4 de novembro de 2025 e analisaram as taxas de bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander. Os dados consideram as taxas máximas pré-fixadas para clientes pessoas físicas sem preferência, com prazos de 12 meses para empréstimos pessoais e 30 dias para cheque especial.
Por fim, o Procon-SP reforça a importância de comparar as opções de crédito disponíveis, verificar o Custo Efetivo Total (CET) e evitar usar o cheque especial como uma extensão da renda, já que essa modalidade é uma das mais caras do mercado.
Abaixo, um comparativo entre as taxas de empréstimos e cheque especial. Fique atento e faça escolhas conscientes.
Cuidado com o endividamento
É fundamental estar ciente de que a educação financeira é uma ferramenta poderosa para evitar o endividamento. Informar-se sobre as condições oferecidas pelas instituições financeiras, como taxas de juros, prazos de pagamento e outros encargos, pode fazer uma diferença significativa na saúde financeira. Por outro lado, é imprescindível também revisar regularmente despesas e receitas. Um orçamento bem estruturado pode ajudar a identificar áreas onde é possível economizar e direcionar esses recursos para a quitação de dívidas ou para a construção de uma reserva financeira.
Em situações nas quais o crédito se torna necessário, buscar aconselhamento financeiro, seja por meio de consultorias especializadas ou plataformas digitais de educação financeira, pode ser um passo assertivo para garantir que suas decisões estejam alinhadas com seus objetivos a longo prazo.
Lembre-se de que cada decisão financeira deve ser analisada com atenção e cautela, priorizando sempre seu bem-estar e estabilidade econômica.
