A gestão de crédito e cobrança é um componente vital para a saúde financeira de qualquer organização. Uma abordagem eficiente não só garante a recuperação dos valores devidos, mas também fortalece as relações com os clientes, melhorando a sustentabilidade dos negócios.
Para entender como otimizar esse processo, Lucas Barleta, gerente do Serasa Crédito, compartilha insights valiosos sobre o papel da tecnologia, indicadores de desempenho, estratégias de comunicação e os obstáculos comuns que as empresas enfrentam no processo de gestão de crédito e cobrança.
O especialista salienta que uma operação eficiente é fundamental para a gestão de crédito e cobrança. “Do ponto de vista tático, o elemento-chave é ter uma operação eficiente. Falando sobre cobrança, essa operação é fundamental, já que é o cenário em que as instituições financeiras possuem maiores desafios para recuperação do crédito originado”, explica.
Na perspectiva estratégica, a tempestividade na análise do comportamento dos consumidores é crucial. “Quanto mais rápida for a análise do comportamento dos consumidores que utilizam produtos de crédito, mais cedo será possível ajustar políticas e inteligências de crédito e cobrança, aplicando o comportamento mais atual para os próximos clientes”, complementa.
Tecnologias emergentes na gestão de crédito
As tecnologias emergentes, como a Inteligência Artificial (IA) e a automação de processos, estão revolucionando a gestão de crédito e cobrança.
“Por meio delas, empresas conseguem ser mais ágeis no processo de análise e retroalimentação de novas capturas de dados provenientes da carteira de crédito ao longo do tempo,” afirma Lucas Barleta.
Essas tecnologias proporcionam uma análise mais rápida e precisa, permitindo ajustes imediatos nas estratégias de crédito e cobrança. A IA pode identificar padrões comportamentais complexos e prever a probabilidade de inadimplência, enquanto a automação simplifica processos repetitivos, liberando recursos para tarefas mais estratégicas.
Além disso, para avaliar a eficácia de um sistema de gestão de crédito e cobrança, é essencial monitorar indicadores de desempenho relevantes. O especialista destaca que os indicadores mais relevantes para a gestão de crédito e cobrança são aqueles que demonstram o histórico de pagamento ou inadimplência dos consumidores ao longo do tempo.
Esses indicadores incluem:
- Taxa de inadimplência;
- Tempo médio de recebimento;
- Recuperação de crédito;
- Custo de recuperação.
Monitorar esses indicadores ajuda a identificar tendências, ajustar políticas de crédito e desenvolver estratégias mais eficazes de cobrança.
Otimização de estratégias de comunicação e negociação
A comunicação eficiente é um pilar para a recuperação rápida e eficaz de dívidas.
“Através da Inteligência Artificial e análise de dados, as estratégias de comunicação e negociação podem ser tornar altamente eficientes, uma vez que é possível identificar os melhores horários para entrar em contato com determinados clientes, os melhores canais e formas de comunicação, a partir de testes. Ao compreender detalhadamente o perfil de cada consumidor, as empresas podem personalizar a comunicação de acordo com a eficácia, aumentando ainda mais a conversão de pagamento ou a concessão de crédito“, pontua Barleta.
A IA pode identificar os melhores momentos e canais para entrar em contato com os clientes, personalizando a abordagem de acordo com o perfil de cada consumidor.
Essa personalização aumenta a eficácia das comunicações e melhora a taxa de recuperação de crédito. Estratégias, como lembretes automáticos de pagamento, ofertas de renegociação personalizadas e atendimento ao cliente proativo são exemplos de como a tecnologia pode otimizar a comunicação com clientes inadimplentes.
Os impasses do dia a dia
A previsão do comportamento futuro dos consumidores é um dos maiores desafios na gestão de crédito e cobrança.
“Um dos obstáculos mais comuns enfrentados pelas empresas de gestão de crédito e cobrança é a previsão do comportamento futuro do consumidor que está recebendo crédito”, detalha Lucas Barleta. Compreender se o cliente terá a capacidade de pagamento nos meses seguintes é essencial para evitar inadimplências.
Outro desafio significativo é a comunicação eficaz com os consumidores. “A constante evolução da tecnologia (e, consequentemente, do contexto dos consumidores) é um desafio adicional, exigindo que as empresas estejam sempre atualizadas e renovadas para manter uma comunicação eficaz nos momentos mais oportunos”, completa.
Para superar esses desafios, as empresas devem investir continuamente em tecnologia e na análise de dados. A IA e o Machine Learning podem ajudar a prever comportamentos futuros com maior precisão, enquanto as plataformas de comunicação omnichannel garantem que os clientes sejam abordados nos canais que preferem e nos momentos mais convenientes.
Além disso, é fundamental manter uma abordagem ética e transparente na gestão de dados dos clientes. A conformidade com regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) é indispensável para construir confiança e garantir a privacidade dos consumidores.
O sucesso está em um conjunto de fatores
A gestão de crédito e cobrança eficiente é essencial para a estabilidade financeira das empresas e para a manutenção de relacionamentos saudáveis com os clientes.
A combinação de uma operação tática eficiente, análise estratégica tempestiva e o uso de tecnologias emergentes, como IA e automação, pode transformar significativamente a eficácia desse processo.
Monitorar os indicadores de desempenho corretos, personalizar as estratégias de comunicação e superar os desafios de previsão comportamental são passos cruciais para otimizar a gestão de crédito.
“A constante evolução da tecnologia e do comportamento dos consumidores exige que as empresas estejam sempre atualizadas e renovadas para manter uma comunicação eficaz nos momentos mais oportunos e uma operação eficiente”, conclui o especialista.
Ao investir em tecnologias avançadas e práticas de gestão transparentes e éticas, as empresas podem melhorar significativamente suas operações de crédito e cobrança, garantindo uma recuperação mais rápida e eficiente das dívidas e contribuindo para um ambiente financeiro mais saudável e sustentável.
CCX
No dia 6 de agosto, o Credit and Collection Experience (CCX) reunirá especialistas, lideranças e empresários para debater e propor soluções para os desafios da jornada dos consumidores brasileiros no acesso ao crédito e na resolução de dívidas.
Diante de transformações no setor, motivadas por tecnologias recentes como a Inteligência Artificial generativa, Big Data e Machine Learning, chega o momento de aprofundar conhecimentos para construir a sustentabilidade financeira e econômica do país.
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