Com o avanço constante da tecnologia, o cashless vem ganhando cada vez mais adeptos em todo o mundo, visto que traz consigo uma série de benefícios e facilidades. Como o próprio nome indica, cashless é o sistema de pagamento 100% sem dinheiro físico.
Uma das principais vantagens do sistema cashless é a conveniência que ele proporciona. Afinal, com um simples toque em uma tela, é possível efetuar pagamentos de forma rápida e segura. Ademais, com o uso de aplicativos e carteiras virtuais, é possível realizar transações a qualquer momento e em qualquer lugar, eliminando a necessidade de carregar dinheiro em espécie.
Mas, nem tudo são flores neste cenário. O endividamento, por exemplo, continua em alta. Prova disso está na última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada no dia 1º de fevereiro pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Segundo o estudo, o percentual de famílias com dívidas, em atraso ou não, ficou em 78,1% em janeiro deste ano. A taxa ficou acima dos 77,6% de dezembro e dos 78% de janeiro de 2023.
Inadimplência x Cashless
Os principais responsáveis pelo endividamento do consumidor estão: em primeiro lugar, o cartão de crédito (86,8%); em segundo lugar, os carnês (16,2%); na sequência, o crédito pessoal (9,7%). Por último, os financiamentos de casa e de carro (8,4%).
A especialista em educação financeira, Marcela Gaiato Martins, diretora do Grupo Recovery afirma que, além desses itens, um dos principais fatores que contribuem para as pessoas ficarem com o nome sujo é a falta de equilíbrio econômico: “E aqui está a importância da educação financeira, que nada mais é do que aprender a lidar com o dinheiro de maneira harmônica, pensando nos compromissos que temos e nas coisas que queremos construir ao longo da vida”.
A educação financeira, segundo Marcela Gaiato Martins, envolve o conhecimento sobre como gerir o dinheiro de forma eficaz e como tomar decisões financeiras alinhadas aos propósitos no dia a dia.
E esse é o melhor caminho para quitar dívidas, planejar conquistas, formar uma reserva financeira que proteger os consumidores de imprevistos. “Em suma, com educação financeira conseguimos tomar decisões alinhadas com os objetivos diários”.
Aplicativos dos bancos: mocinhos ou vilões?
Neste contexto de cashless, qual é o papel dos aplicativos de bancos? Será que eles auxiliam a população a lidar de forma mais consciente com suas finanças?
Ou talvez o aumento de dívidas possa estar atribuído ao uso cada vez mais frequente de aplicativos de bancos pelos consumidores?
Tem quem defenda que a ideia que acessibilidade proporcionada pelos aplicativos de bancos pode sim colaborar para a inadimplência. Afinal, com apenas alguns toques na tela do celular, é possível verificar o saldo da conta, fazer transferências e até mesmo solicitar empréstimos. E, com efeito, as pessoas podem sim ser levadas a gastar mais do que podem pagar, vez que o acesso fácil ao crédito muitas vezes leva a tentações de consumo impulsivo.
Parcelamentos de compras
Além disso, aplicativos de bancos muitas vezes oferecem serviços de parcelamento de compras. Embora isso possa parecer uma opção atraente para adquirir produtos desejados, o parcelamento pode levar a um acúmulo de dívidas a longo prazo. Isso porque, muitas vezes, as pessoas esquecem de considerar os juros e encargos adicionais associados ao parcelamento, o que aumenta significativamente o valor final a ser pago.
Ademais, com o cashless e a facilidade de acesso às transações financeiras, muitas pessoas tendem a gastar sem analisar seus orçamentos ou considerar suas necessidades reais. Isso pode levar a compras impulsivas e à contração de dívidas desnecessárias.
Fato é que, no que diz respeito ao dinheiro em papel, a utilização de notas e moedas tem diminuído gradualmente ao longo dos anos. Cada vez mais pessoas estão adotando o cashless. Se por um lado a alternativa oferece maior conveniência, segurança e praticidade, por outro há lacunas a serem trabalhadas. Sabendo desses desafios que virão pela frente, o “futuro do dinheiro” será um dos temas amplamente debatido no IA + CX.
Pagamentos x Inteligência Artificial
No evento, inclusive, uma das palestras tratará sobre “O futuro dos meios de pagamento sobre a ótica da IA”. Na ocasião, será apresentado, em primeiro lugar, como o cashless tem gerado preocupações em diversos setores da sociedade. Uma das questões levantadas dirá respeito à privacidade e segurança dos dados financeiros dos usuários. Afinal, com a crescente utilização de pagamentos digitais, surgem receios quanto à proteção dessas informações sensíveis.
Além disso, no encontro serão trabalhados os desafios dos impactos sociais e econômicos que a digitalização do dinheiro pode trazer. Afinal, embora seja uma tendência inevitável, é importante garantir que todas as pessoas tenham acesso a sistemas financeiros digitais seguros e confiáveis. E aqui, a pergunta é: será que as instituições estão oferecendo oportunidades equitativas para promover a inclusão financeira? Ou será que serão desenvolvidos mais grupos sociais marginalizados?
Dependência da tecnologia
Outro ponto de preocupação é a dependência excessiva da tecnologia. Será que a digitalização do dinheiro, de um lado, trará comodidade e agilidade, mas também implicará em riscos de indisponibilidade de sistemas durante falhas ou ataques cibernéticos? E mais: até que ponto as empresas estão preparadas para garantir infraestruturas robustas e uma governança eficiente para evitar a interrupção do acesso ao dinheiro digital?
O IA + CX é um evento imperdível para todos aqueles interessados em conhecer as últimas tendências da Inteligência Artificial e do Customer Experience. Com o objetivo de analisar e apresentar o futuro dos meios de pagamento sob a ótica da IA, o evento promete trazer insights valiosos para profissionais e entusiastas da área.
Agendado para o dia 23 de abril de 2024, o IA + CX será realizado na Casa Traffô, situada na Rua Gomes de Carvalho, 560, em São Paulo/SP. Saiba mais em: Programação – IA + CX – Inteligência Artificial + Customer Experience (consumidormoderno.com.br).
