Educação financeira e a relação dos jovens com o dinheiro sempre foi um tema sensível em qualquer sociedade. Em um país como o Brasil, com grandes diferenças sociais e marcado por transformações tecnológicas que impactam nosso dia a dia e um cenário econômico, na maioria das vezes, instável, os desafios financeiros da Geração Z (jovens com mesmo de 30 anos) adquirem características próprias. Entre as principais questões estão:
Contexto Econômico:
O país tem enfrentado desafios econômicos expressivos, incluindo inflação, desemprego e dívida pública. A Geração Z adentra o mercado de trabalho em meio a um momento de instabilidade econômica.
Previdência Pública:
O sistema de previdência brasileiro sofreu pressões consideráveis, culminando em reformas significativas em 2019. Com o aumento da idade para aposentadoria e redução nos benefícios, as futuras aposentadorias dessa nova geração certamente serão afetadas.
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Poupança e Investimentos:
Historicamente, o brasileiro tem preferência por ativos tangíveis, como imóveis. Contudo, as gerações mais jovens, incluindo a Geração Z, têm diversificado mais seus investimentos, movimento este impulsionado em parte pela inovação das fintechs.
Aspectos Culturais:
A cultura brasileira é marcada por laços familiares fortes, sendo comum a convivência de várias gerações sob o mesmo teto. Essa característica, por um lado, pode ser uma rede de segurança para a Geração Z, mas por outro, pode representar responsabilidades adicionais.
Este panorama aponta para uma série de desafios e oportunidades que a Geração Z brasileira enfrentará em sua trajetória rumo à aposentadoria. Em um cenário em constante transformação, entender esses aspectos é crucial para a tomada de decisões informadas.
Insegurança da Geração Z é global
Uma pesquisa realizada pelo Grupo deVere, uma das maiores consultorias financeiras de gestão de ativos e fintech do mundo, realça as particularidades das preocupações financeiras da Geração Z, mostrando os sonhos e inquietações da juventude nos Estados Unidos, mas que também ajudam a entender os dilemas dos jovens brasileiros.
Os três principais medos financeiros identificados na pesquisa são:
Dívida (48%)
Insegurança de renda (26%)
Insuficiência de recursos para aposentadoria (15%)
Outros temas (11%)
“Os resultados são um chamado para instituições financeiras, educadores e políticos brasileiros. Precisamos desenvolver estratégias focadas nas reais e legítimas preocupações financeiras da nossa juventude”, diz David Green o CEO da deVere.
Com o desenvolvimento da sociedade, a Geração Z enfrenta também novos desafios e oportunidades que moldarão seu futuro financeiro:
Educação Financeira:
Com a ascensão da internet e das plataformas digitais, a Geração Z dispõe de mais recursos de educação financeira do que as gerações anteriores. A era digital democratizou o acesso a informações valiosas, capacitando os jovens a tomar decisões financeiras mais informadas.
Trabalho Flexível
A economia de trabalhos pontuais, o trabalho remoto e o “frila” tornaram-se mais comuns. Este novo cenário, embora ofereça liberdade e autonomia, pode complicar os caminhos tradicionais de poupança para a aposentadoria, exigindo uma gestão financeira mais ativa.
Longevidade Crescente
Os avanços na área da saúde indicam que a Geração Z possivelmente viverá mais tempo que suas antecessoras. Isso implica na necessidade de uma poupança de aposentadoria mais robusta, preparando-se para uma vida mais longa com qualidade e segurança financeira.
Este panorama ressalta a necessidade de políticas e estratégias adaptadas às especificidades da Geração Z, assegurando que este grupo esteja bem preparado para os desafios financeiros do futuro.
Leia mais: O que a Geração Z e os Millennials esperam dos bancos?
“O peso de longo prazo das dívidas frequentemente afeta decisões importantes, como seguir estudos superiores, escolher carreiras ou adquirir a casa própria. Para superar esses desafios, precisamos pensar em soluções integradas que englobem educação financeira, empréstimos conscientes, aconselhamento especializado e políticas que tornem a educação e moradia mais acessíveis”, reflete Green.
Cenário brasileiro é mais desafiador para Geração Z
No Brasil, onde a incerteza econômica e as mudanças no mercado de trabalho são constantes, o medo do desemprego ou da renda irregular é uma realidade para muitos jovens. Buscar construir uma base financeira em um cenário de informalidade e mudanças nas relações de trabalho é um desafio.
“A instabilidade no emprego pode gerar estresse financeiro, comprometendo não só o bem-estar imediato, mas também planos de longo prazo. Nesse cenário, investir em formação contínua, estar atento às tendências do mercado e desenvolver uma mentalidade resiliente são estratégias essenciais para enfrentar as incertezas e garantir um futuro mais estável”, aponta Green.
O estudo também mostrou que 15% dos jovens estão ansiosos sobre como garantir uma aposentadoria digna. Com discussões constantes sobre previdência, muitos deles já estão cientes da necessidade de poupar para o futuro. No entanto, as pressões financeiras do dia a dia frequentemente limitam a capacidade de guardar dinheiro.
“Sabemos que desafios surgem no caminho, mas adiar a poupança para a aposentadoria pode significar dificuldades financeiras no futuro. Começar a poupar cedo é essencial. O tempo trabalha a favor do investidor graças aos juros compostos”, alerta o CEO da DeVere.
“Se a preparação para a aposentadoria for adiada, o montante necessário para garantir uma velhice tranquila cresce exponencialmente. O tempo é a melhor ferramenta contra uma aposentadoria financeiramente incerta”, finaliza David Green.
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